クレジットカードを持つならどこのカードにする?

投資・資産運用・節税・節約

転勤妻のtenです。

クレジットカードは普段利用しますか?

日本は災害大国なので、停電によりATMが利用できない時もあります。そのため、高齢者を中心にまだまだ現金嗜好が高いです。ですが、世界的に現金でなく、デジタルマネーへの移行が進んでいます。日本においても現金よりもデジタルマネーといった国策となっています。

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国によるキャッシュレス推進により、2019年10月~2020年6月に最大で5%のポイント還元が行われます。

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以前あったエコポイントみたいなものです。

かつてのエコポイントの際は、支払い方法が現金でもそうでなくてもポイントがもらえました。

今回はキャッシュレス推進キャンペーンなので現金支払いではポイントがもらえません。

最大で月30万円の利用に対して5%=1.5万円分のポイントがもらえます。

 

ちなみに、2枚目3枚目のクレジットカードを利用すれば月60万円→3万円分のポイント、月90万円→4.5万円分のポイントとなります。

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やはりお金持ち優遇です。

普通の家庭ならば生活費を全てキャッシュレスで支払っても月30万円くらいです。

デジタルマネーの種類

  1. 電子マネー(Suicaとか)
  2. プリペイドカード(図書カードとか)
  3. デビットカード
  4. クレジットカード
  5. など

Suicaや〇〇pay等といった電子マネーを使っている方も多いと思います。

現金→電子マネーに移す場合は現金でのチャージもできますし、クレジットカードから移すこともできます。

クレジットカードからチャージする方がクレジットカードにポイントが付くので現金チャージよりも得です。

デビットカード

銀行口座とひも付けされたプリペイドカードという表現が近いと思います。

設定金額を下回ると銀行口座から即座に自動でチャージされます。銀行口座にチャージ分の残高が無い場合はチャージされないため、マイナス(借金)となりません。

デビットカードにポイントは付かないことがほとんどです。

  1. クレジットカードだとお金を使い過ぎる人
  2. クレジットカードの審査に通らない人
  3. 家政婦さんに持たせる

こんな場合はデビットカードが良いです。

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デビットカードはポイントが付かないので持っていません。

クレジットカード

銀行口座とひも付けされています。使った金額が後日銀行口座から引き落とされます。

引き落とし方法は支払い時に複数種類から1つ選べます。

  1. 一括払い
  2. ボーナス一括払い
  3. 分割払い
  4. リボ払い(定額支払い)

一括払いは手数料がかかりませんが、分割払いは15%程度の金利が取られるのでです。

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特にリボ払いは絶対ダメです。複利で支払い総額がどんどん増えていきます!

複利の力
投資・資産運用はやった方が良いですよ!

後払いなため、銀行口座に支払い分の残高が無くても品物が購入できます。つまり、簡単に借金ができます。

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クレジットカードだとお金を使い過ぎる人はクレジットカードでなく、デビットカードが良いです。

現金と同じ感覚で使い過ぎることなくクレジットカード払いができる人はポイントが付くので現金払いよりも得です。

クレジットカードは得

  1. ポイントが付く
  2. 保険が付いているカードもある

ポイント付与

「クレジットカードでの買い物100円につき1ポイント付与」=1%還元

「1ポイント=1円」として利用できることがほとんどです。

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還元率の高いクレジットカードもありますし、低いカードもあります。

もらったポイントは次回の支払い時に利用できますし、カタログから商品を選べるクレジットカードもあります。

他社のポイントに移行できるカードもあります。

 

ふるさと納税をクレジットカード支払いにすると返礼品がもらえてポイントも付きます!

ふるさと納税やらないなんて損!
ふるさと納税やってないのはもったいないですよ!

カードに付いている保険

「クレジットカードで支払った品物に30日保険が付いている」場合もあります。

おばさん

クレジットカードで買った花瓶を帰り道に落として割ってしまった。

こんな場合は購入金額が返金されます。

 

 

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ゴールドカードは海外旅行保険が無料で付いているものもあります。

(保険金額はそこまで手厚くないですが・・・。)

クレジットカードは1年間の利用額が100万円を超すとゴールドカードの案内が来ます。

月に9万円の利用で年間108万円です。

  1. 住居費
  2. 食費
  3. 日用品
  4. 光熱費
  5. など

生活必需品をクレジットカード払いにすれば月9万円なんてすぐです。

ゴールドカードの方がポイント還元率が上がる場合もあります。ゴールドカードの年会費がかからないならば、ゴールドカードに育てておくのは得です。

年会費分のサービスを利用できるならば、年会費がかかるカードもアリです。

「コンシェルジュに依頼してレストランを予約する」とか・・・。

クレジットカードは普段使う会社のものにする

日本人は貯めるのが好きなのでポイントも使わず貯め込みがちです。

ポイントは貯めずに使うが正解です。

そのため、普段よく利用する会社のクレジットカードを作っておくとポイントを使いやすいです。

  • イオンカード
  • 楽天カード
  • アマゾンカード
  • ガソリンスタンドのカード
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アマゾンはアメリカの会社なので日本に税金を納めていません。楽天の方が日本に納税してくれるので、日本が潤います。

イオンならイオンカードセレクト

  • イオン
  • マックスバリュ
  • マルナカ
  • など

よく利用するスーパーがイオン系列ならば、イオンカードがおすすめです。

特にセレクトカード(イオン銀行も開設し、イオン銀行からの引き落とし)にしておくとWAON支払いでポイント2重取りができます。

  1. WAONチャージ時にポイント付く
  2. WAON支払い時にもポイント付く
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セレクトでないイオンカードだとポイント2重取りはできません。

ちなみに、イオンカードもイオンカードセレクトもゴールドカードになるとイオンラウンジが利用できます。

イオンラウンジは日本各地の1部イオンにあります。また、羽田空港にもあります。

無料で30分間利用できます。コーヒーなどの飲み物が無料です。イオン内のラウンジでは同伴者3名まで可能です。空港ラウンジは同伴者は有料となっています。

VISA?Master?JCB?

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イオンカードセレクトはマスターカードにしています。

ゴールドカードです♪

クレジットカードを作る際には大元のカード会社を選びます。

  1. VISA
  2. Master
  3. AMERICAN EXPRESS
  4. JCB
  5. など

JCBは日本の会社なので海外で利用できないこともあります。いつか海外旅行をする可能性があるならば、VISAかMasterがオススメです。

アメックスカードは年会費がかかるはずなのであまりオススメしません。

クレジットカードって恐くない?

友人

不正利用されそう。

そんなイメージがあるようですが、二十歳からクレジットカードを使っていますがトラブルは0です。

 

 

クレジットカードでは4桁の暗証番号を設定します。

クレジットカードで支払う際は署名するか暗証番号を入力します。少額支払いの場合はこの手順を省略することもあります。

昔、10万円を超す品をクレジットカードで買いました。カードを機械に通した瞬間にカード会社からお店に電話がかかってきました。

会社員
カード会社

購入しようとしているten様に電話を代わっていただけますか?

会社員
カード会社

ten様ご本人でしょうか?

生年月日と電話番号をお願いします。

あれから10年以上経っているので、データの解析は更に進んでいます。

現在では普段の生活から外れたお金の使い方をしていればすぐに連絡が来るはずです。

ten
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AIってスゴイ!

不正利用を防ぐには

  • スキミング
  • フィッシング詐欺
  • など

機械でクレジットカードの情報を抜き取るスキミングが流行りました。最近は聞かないので、カード自体のセキュリティが高くなったのだと思います。

 

フィッシング詐欺はまだよくあるそうで、「ニセのカード会社からe-mailが来て、それを開いてカード情報を入力してしまった!」なんてことがあるようです。

カード会社から『手続きせよ』なんてメールが来た際には、そのメールからでなく直接カード会社のホームページにログインして手続きしましょう。

正式なものなら、メールからでもホームページでも手続きできます。

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届いたメール内容が詐欺かもしれません。

URL・電話番号

無くしたらカード会社に連絡する

不正利用が疑われる場合はカード会社から電話が来ますが、気づかれにくいものもあります。

カードを無くした場合や盗まれた場合はカード会社に連絡すると、クレジットカードの使用をとめてもらえます。

不正利用があったかどうかについても電話で相談し対応してもらえます。

利用明細はチェックする

おばさん

こんなの買ったかしら。

購入した覚えの無いものがあった場合もやはりカード会社に連絡です。

 

年会費のかからないカードならば持っていてお金が減ることは無いので、年会費無料のクレジットカードがオススメです。

コメント

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