ジュニアNISA積立シミュレーション

投資・資産運用・節税・節約

転勤妻のtenです。

我が家はDINKs家庭ですが、子どもがいたらジュニアNISAを利用したかったなぁと思います。

NISA口座は3つある

NISA口座は下記3つの口座から、1人1口座だけ持てます。

  1. NISA
  2. つみたてNISA
  3. ジュニアNISA←0〜19歳まで限定
初めての資産運用はつみたてNISAから
投資初心者にオススメはつみたてNISAです。

ジュニアNISAについて

いわゆる『普通のNISA』の未成年者向けのものになります。2016年からある制度です。

  1. 年齢制限がある
  2. 運用額は最大で年間80万円
  3. 18歳までは原則引き出し不可
  4. 2023年末で新規利用は終了

普通のNISAと異なるのはザックリこの4点です。

ジュニアNISA口座で非課税となる利益とは

ジュニアNISA口座で非課税となる利益とは

ジュニアNISAの利用イメージ

ジュニアNISAの利用イメージ

非課税期間は5年間/制度終了後も20歳になるまでは非課税で保有可能

  • 非課税期間が5年間である点は、通常のNISAと同様です。
  • ジュニアNISA口座投資可能期間は、2023年で終了します。ただし、2023年の制度終了時点で20歳になっていない方については、2024年以降の各年において非課税期間(5年間)の終了した金融商品を継続管理勘定に移管(ロールオーバー)することができます。継続管理勘定では20歳になるまで(1月1日時点で20歳である年の前年12月31日まで) 、金融商品を非課税で保有し続けることができます。なお、ロールオーバー可能な金額に上限はなく、時価が80万円を超過している場合も、そのすべてを継続管理勘定に移すことができます。
  • 継続管理勘定では売却は可能ですが、新規の買付を行うことはできません。
ジュニアNISA制度期間内に20歳になる場合

ジュニアNISA制度期間内に20歳になる場合には、20歳である年の1月1日に自動的にNISA口座が開設されます。この際、一般NISAにするか、つみたてNISAにするか選択することが可能です。一般NISAを選択した場合は、ジュニアNISAの未成年者口座(非課税口座)内の金融商品については、NISA口座に移すことができます。

ジュニアNISA制度期間内に20歳になる場合

20歳になる前にジュニアNISA制度が終了してしまう場合

20歳になる前にジュニアNISA制度が終了してしまう場合には、継続管理勘定で20歳になるまで非課税で保有することができます。

20歳になる前にジュニアNISA制度が終了してしまう場合

金融庁ホームページより抜粋

ジュニアNISAは2016〜2023年の制度です。

非課税期間は最大で5年間なのでロールオーバーを利用すると運用額は80万円×5年=400万円の資金が最も効率が良いです。

『最大5年間』の非課税の恩恵をフルに受けるならば、2019年開始がラストチャンスでした。2020年開始だと4年間しか受けられません。(80万円×4年=320万円)

ten
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『非課税枠』なんて気にせず資金が多いほど複利的には有利ですが、一般家庭はそうはいかないと思います。

ジュニアNISA積立シミュレーション

  • 年間80万円を5年間非課税で運用(資金400万円)
  • 6年目からはロールオーバーを利用し追加入金なし

2019年以前に開始し、ジュニアNISAの恩恵をフルに受けるとこのようなシミュレーションになります。

ジュニアNISAの積立シミュレーション

参照:楽天証券

『年間80万円』なので12ヶ月で割ると月66,666円の積立てとなります。

子ども用の運用なので保守的に運用したとして、3・4・5%でシミュレーションしてみました。

非課税期間終了の5年後には投資元本400万円に対して、431〜453万円が期待できます。

おじさん

そんなに増えてない!?

なんて思えますが、ここから運用を続けると大きく増えます。

19歳時点で651万円

431万円を3・4・5%で運用を続けたグラフと453万円を5%で運用を続けたグラフが下記になります。

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黄色のグラフが453万円を5%運用したものになります。

ジュニアNISAを運用し続けたシミュレーション

  •   0歳:    80万円
  •   5歳:  431万円
  • 19歳:  651万円
  • 60歳:6308万円(黄色グラフ:6629万円)

60歳まで運用を続けると『老後2000万円問題』を気にしなくてよいほどの金額となります。

元本割れリスクは?

もちろん『投資』なので元本割れリスクがありますが、インデックス投資(S&P500)での複利運用ならば15年以上保有で元本割れが0となることを過去データから検証した記事があります。

【インデックス投資はいつ始めても大丈夫?】S&P500指数で確認 | Taku3の資産形成ブログ
こんにちは。FP技能士のTaku3です。 「インデックス投資なら長期的にみて損をすることはない」 そう思っている方もいるのではないでしょうか? こんな人に読んでもらいたい 「経済全体の成長に乗っかるインデックス投資なら、長期的にみて損をすることはないと思っている」 「どのくらい長期で保有すれば損をする確率が低くなるのか...

過去データによると、20年を超えて保有し続けると年平均4〜10%で増えていくようです。

インデックス
インデックス

株の期待値は平均年7%

なんて数値が言われていますが、この値は平均値です。プラスの年もあればマイナスの年もあります。長期で運用すると平均に回帰していきます。

ten
ten

平均回帰性とは、株式のリターンは保有期間が長くなればなるほど、期待リターンに収束していくという性質のことです。

長期でのインデックスでの運用は元本割れリスクが0になります。複利の力はすごい!

複利の力
投資・資産運用はやった方が良いですよ!

 

 

 

しかし、こういった声が多かったのでしょう・・・。

女性

子ども1人に年間80万円も証券会社に入金できない!

子ども1人に400万円も出せない!お金持ち優遇の制度だ!

ジュニアNISAの新規利用は2023年で終わります。

 

 

 

制度を知っていて、利用できる家庭はジュニアNISAを利用しています。

お金に困る、お金の心配をする大人は多いですが自身の子孫をお金の呪縛から解き放ってあげませんか?

ユダヤのことわざに「金銭は無慈悲な主人だが、有益な召使いにもなる。」というものがあります。

あなたにとってお金はどんなポジションですか?

ETFと投資信託はどっちがよいか
普通にeMAXIS Slimシリーズが最適解かと思います。

おすすめ書籍

『3,000円投資生活で~』は「投資って大きな資金が無いとダメでしょ?」なんて思い込みを打ち壊してくれる書籍になります。字が大きくて厚みも薄いので読みやすいです。投資初心者で読書習慣が無い方にオススメです。

2冊目の『お金は寝かせて増やしなさい』はウォール街のランダムウオーカーをベースにインデックス投資について分かりやすく書かれています。インデックス投資は投資手法の中でも再現性が高く、比較的リスクが少ない投資方法だと思います。

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